Besoin de conseil (pret immobilier)

[minots]

Bonjour à tous, j'aurais besoin de conseil. Je souhaite acquérir une maison, ma copine est en cdi depuis 6 ans et moi je suis agent sncf depuis 8 mois et donc pas encore commissionné.

Nous souhaitons obtenir un pret immobilier mais est-ce que le fait que je sois en période d'essai peux rendre la chose inenvisageable?

Quelqu'un a t-il déjà été dans cette situation (achat avant commissionnement)?

Merci d'avance pour votre aide.

Cordialement

[Invité steakfrites]

Bonjour à tous, j'aurais besoin de conseil. Je souhaite acquérir une maison, ma copine est en cdi depuis 6 ans et moi je suis agent sncf depuis 8 mois et donc pas encore commissionné.

Nous souhaitons obtenir un pret immobilier mais est-ce que le fait que je sois en période d'essai peux rendre la chose inenvisageable?

Quelqu'un a t-il déjà été dans cette situation (achat avant commissionnement)?

Merci d'avance pour votre aide.

Cordialement

Slut. Alors déjà le fait que tu ne sois pas commissionné je pense pas que ça soit un frein. Tu vas pas te présenter en disant "bonjour je suis cheminot mais pas encore commissionné"... Faut vraiment que le type cherche la petite bête. Le fait de ramener des fiches de paye SNCF rassure les banquiers en général (en tout cas c'était mon cas).

Ensuite, ne te laisses pas embobiner par la socrif c'est de la grosse daube. Tu peux toujours essayer d'obtenir le prêt 1% patronal chez eux mais souvent c'est la croix et la bannière...

Voilà je pense que d'autres collègues pourrons te donner leur avis (et surement me contredire comme toujours...)

@+ Compagnon

[sebounetdu63]

Slut. Alors déjà le fait que tu ne sois pas commissionné je pense pas que ça soit un frein. Tu vas pas te présenter en disant "bonjour je suis cheminot mais pas encore commissionné"... Faut vraiment que le type cherche la petite bête. Le fait de ramener des fiches de paye SNCF rassure les banquiers en général (en tout cas c'était mon cas).

Ensuite, ne te laisses pas embobiner par la socrif c'est de la grosse daube. Tu peux toujours essayer d'obtenir le prêt 1% patronal chez eux mais souvent c'est la croix et la bannière...

Voilà je pense que d'autres collègues pourrons te donner leur avis (et surement me contredire comme toujours...)

@+ Compagnon

j'ai pris un crédit à la SOCRIF pour ma voiture, je n'ai pas trouvé de taux plus bas et n'ai pas été embété du tout. Rien à redire. Pour un crédit immobilier c'est peut-être différent.

[Invité SNCF 21]

Va voir un courtier en prêt, c'est ce que je viens de faire. 3,6 % taux fixe sur 15 ans. Pour ma part, j'ai pas trouvé mieux.

La Socrif, je finis le mois prochain, et pour toujours !!!!!!

[minots]

Va voir un courtier en prêt, c'est ce que je viens de faire. 3,6 % taux fixe sur 15 ans. Pour ma part, j'ai pas trouvé mieux.

La Socrif, je finis le mois prochain, et pour toujours !!!!!!

J'ai effectivement l'idéé de contacter un courtier pour obtenir mon prêt mais ma question concernait surtout le fait que je ne sois pas commissionné. Est-ce un frein pour les banques ou pas (besoin de trouver un garant, caution)?

Je devrais normalement être commissionné début juillet et le bien que je souhaite acheter sera libre mi-septembre. Par contre il faut que je monte mon dossier de prêt immobilier car j'ai déjà signé le compromis de vente.

[Invité necroshine]

Donc pour ton pret immo negocie :

- 0 penalités en cas e remboursement anticipé, sinon, ils te prendront 3% d'office.

- negocie le taux credit,

- négocie les frais de dossiers, fais les baisser au minimum possible.

- negocie l'assurance crédit, prends en une basée sur :

- Le capital restant du !!! qui te reviendra bien moins chere qu'une basée sur : le capital emprunté.

(de gros gains a faire de ce coté la)

- Je te conseille la caution credit logement, plutot que l'hypotheque :la caution credit logement est calculée sur ton emprunt, et, elle n'est pas a fonds perdus, a l'issue de ton emprunt, tu seras remboursé de 70% de la valeur de celle ci.

pour info elle m'etait revenue a 1200 euros pour 53000 euros empruntés.

Tu peux la faire prendre en charge par le biais de la SNCF si tu veux, mais en revanche ils te reclameront une assurance partenaire, assez cheres, mais avec de solides garanties..... Donc a toi de voir ce qui est plus cher ou pas.

Sinon, pour ma part, j'avais mandaté aussi un courtier en credit, et, j'ai reussi a le zapper, et negocier direct avec la banque, économie supplementaire de 500-800 euros environ.

Je pense que désormais tu as toutes les cartes en main !!!!et surtout plusieurs milliers d'euros d'economisés sur ces quelques points... Ne lache rien prends ton temps, et demarche le maximum d'organismes, ce que j'ai fais pour ma part j'avais consacré un mois et demi de negos...

Modifié 7 mars 2010 par necroshine

[michael02]

Voir aussi les propositions d'assurance emprunteur mutualistes disjointes de l'offre de crédit.... parfois on y gagne beaucoup et on ne met pas tous ses oeufs dans le même panier ....

[espoir97]

Perso je suis aller voir un courtier après tant de demarches auprès des banque et notamment la socrif avec une nana completement affolée..enfin bref, je deconseille..

le principal c'est de justifier au moins 3 mois de salaire dans la meme boite, avoir des comptes nikel, pas de decouvert credit de tout type que ce soit, même des versements reguliers a la famille...

Après si les banques te demandent depuis combien de temps tu es a la sncf, faut jouer sur les mots en disant " ca va faire bientot un an" et ne pas dire que tu n'est pas commissionné car dans tous les cas, les démarches prennent tellement de temps que d'ici la, ton statut aura surement changer;

Et pour le commissionnement, a moins que tu tue quelqu 'un ou que tu consomme des substances illicites, et si tu fait bien ton boulot, y a pas de raison que tu n'y sois pas!!

Pour finir par experience, si une ou plusieures banques te disent ok vous pouvez emprunter mais il nous faut de l'apport personnel ( ca peut aller de 5000 a 10000 euros) par exemple pour les frais de notaire va voir ailleurs, j ai emprunter sans apport et c' est tout a fait possible!

bon courage!

[jam4ever]

Bonjour,

en ce moment les taux sont intéressant, avec un bon dossier (bien immobilier acheté a bon prix + 1 agent sncf + 1 CDi de plus de 6ans ) tu peux tomber en effet a 3.6% sur 15ans et même 3.65% sur 20 ans. (voire 25 ans)

La SNCF cotise auprès d'un organisme GIT (de mémoire), qui te permet de bénéficié du 1% patronale. (c'est toujours 8000€ a x€ en fonction de vos revenus, qui vous couteront bien moins cher)

Pour ce qui est de la caution SNCF, elle ne fonctionne pas avec toute les banques, mais une bonne partie quand même (je te rechercherais la liste exact demain). Elle est également soumise à la règle de 33% d'endettement MAXIMUM (avant c'était 25%).

Elle reste intéressante, pas d'hypothèque, et des frais de cautions réduits.

La SOCRIF était correct lorsque les taux étaient encore fort (5% et + grâce aux assurances et frais avantageux) mais ne l'est plus aujourd'hui.

Avantage de la socrif:

- ils font quasiment toutes les démarches pour toi

- ne t'oblige pas à mettre ton compte principale chez eux ( ce n'est pas une banque).

Cela aussi est à prendre en compte, certaines banques font de bons taux, mais les assurances, et frais bancaires viendront manger l'écart avec d'autres établissements.

- Connaissent le déroulé des agents sncf (commissionnement / parcourt d'attaché TS / attaché Cadre / prime lié à ton métier ...) et en tiennent compte lors du calcul des mensualités, et de l'étude de ton dossier.

Inconvénient:

- ils ne sont plus à la page aujourd'hui

- ils prélèvent directement à la source (sur ton salaire SNCF), donc pas forcément top en fonction des méthodes de partage / gestion avec ta compagne.

- Souvent plus sévère sur le taux d'endettement.

Un détail aussi, tu parles de ta "copine", pour certains établissements bancaires ce n'est pas un point positif, ils préfèrent souvent des "époux".

Pour ton commissionnement, c'est aussi un point négatif, ton conseiller ne sera peut être pas au courant, mais dans les sièges (à la différence des agences bancaires) ils sont souvent bien informé sur le déroulement de carrière des grandes entreprises, et c'est à leurs niveau que les accords ou refus se prennent.

En plus la SNCF ne t'accordera peut être pas sa caution sans commissionnement.

Enfin un petit conseil, met 1500€ dans le plan épargne entreprise aujourd'hui, car tu auras un abondement de 230€ net, et tu pourras les retirer quasiment dans la foulé (1500€ + 230€) du fait de l'achat d'une résidence principale

Par contre cela te coutera un ou deux courriers en recommandé et quelques appels téléphoniques

Good luck :blush:

Modifié 7 mars 2010 par jam4ever

[minots]

Perso je suis aller voir un courtier après tant de demarches auprès des banque et notamment la socrif avec une nana completement affolée..enfin bref, je deconseille..

le principal c'est de justifier au moins 3 mois de salaire dans la meme boite, avoir des comptes nikel, pas de decouvert credit de tout type que ce soit, même des versements reguliers a la famille...

Après si les banques te demandent depuis combien de temps tu es a la sncf, faut jouer sur les mots en disant " ca va faire bientot un an" et ne pas dire que tu n'est pas commissionné car dans tous les cas, les démarches prennent tellement de temps que d'ici la, ton statut aura surement changer;

Et pour le commissionnement, a moins que tu tue quelqu 'un ou que tu consomme des substances illicites, et si tu fait bien ton boulot, y a pas de raison que tu n'y sois pas!!

Pour finir par experience, si une ou plusieures banques te disent ok vous pouvez emprunter mais il nous faut de l'apport personnel ( ca peut aller de 5000 a 10000 euros) par exemple pour les frais de notaire va voir ailleurs, j ai emprunter sans apport et c' est tout a fait possible!

bon courage!

Merci pour ta réponse. Je viens seulement de la voir vu que tu avais ouvert un sujet différent.

[minots]

Merci à tous pour vos réponses. J'ai fais appel à un courtier pour m'aider à trouver mon financement. Par contre on me parle souvent d'une assurance incapacité temporaire de travail de 90 jours ou 180 jours?

Savez vous laquelle dois-je prendre?

[TintinGV]

Je pense quand même que cette histoire de non-commissionnement peut-être génante.

C'est quand même écrit sur ta feuille de paie,et ce n'est pas ton banquier qui va te dire quelquechose,mais celui qui va examiner complètement ton dossier.

Autrement quelquechose qui est intéressant,c'est la délégation d'assurance.

J'explique:quand tu prends une assurance dans une banque,tu vas payer mettons 30€ sur toute la durée de ton prêt.Si tu vas chez April par exemple(spécialiste de ce genre d'assurance),tu vas payer ton assurance,au départ 30€ et ensuite elle diminue au fur et à mesure que ton endettement diminue.Perso,pour les mêmes garanties,je suis passé d'un cout d'assurance de 18000€ à 4700 €,sur 15ans.

[Roukmoute]

Sujets fusionnés.

[TintinGV]

Juste pour savoir:"Fusionné" avec quoi ??

[Roukmoute]

Juste pour savoir:"Fusionné" avec quoi ??

Fusionnés entre eux. Apparemment espoir97 avait cliqué sur la mauvaise case et avait ouvert un sujet au lieu de répondre au premier. :blush: